【FP3級】ライフプランニングの手法

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ライフイベントと3大必要資金とは何か

人生には、学校入学、就職、結婚、住宅の購入、退職など大きな出来事であるライフイベントがあります。

ライフイベントの中でも以下の項目は金額が大きいため3大必要資金といいます。

1. 教育資金
   • 子供の教育にかかるお金
2. 住宅取得資金
   • 住宅の取得にかかるお金
3. 老後資金
   • 老後の生活にかかるお金

ライフプランニングの手法

ライフプランニングの手順

FPが顧客に対してライフプランニングを行う場合は以下の手順で行われます。

1. 顧客の夢やキャリアプラン、現状を聞く
2. 現状の問題点を分析する
3. 問題点を解決するための対策とプランを考える
4. プランの実行を支援し、定期的なフォローをする

キャリアプランニングを行う際に使用する資料

ライフプランニングを行う際に使用する資料には主に以下の3つがあります。

1. ライフイベント表
2. キャッシュフロー表
3. 個人バランスシート(貸借対照表)

ライフイベント表とは何か

ライフイベント表とは、家族の将来のライフイベントと、それに必要な資金の額を時系列にまとめた表です。ライフイベント表を作成することで、将来の夢や目標を明確にすることができます。

キャッシュフロー表とは何か

キャッシュフロー表とは、ライフイベント表と現状の収支状況にもとづいて、将来の収支状況と貯蓄残高の予想をまとめた表です。キャッシュフロー表を作成することで、ライフプランの問題点や課題を明らかにすることができます。

1. 収入
   • 収入は額面給与から税金(住民税・所得税)や社会保険料(健康保険料・厚生年金保険料・雇用保険料など)を差し引いた可処分所得(手取り)を記入
2. 支出
   • 生活費や住居費などの支出金額を記入
3. 年間収支
   • 収入から支出を差し引いた金額を記入
4. 貯蓄変動額
   • 前年の貯蓄残高に変動率を乗じた(かけた)金額を記入
   • 定期預金利息の増加や株式投資による配当金の受け取りをイメージ
5. 変動率
   • 物価の上昇などを考慮した増減率ですが、収入・支出・貯蓄残高には給与の上昇や貯金の利回りなどを考慮した変動率を設定する
6. 貯蓄残高
   • その年の貯蓄残高＝前年の貯金残高×(1+変動率)±年間収支

個人バランスシート(貸借対照表)とは何か

個人バランスシートとは、一時点における個人の資産・負債・純資産をまとめた表です。
個人バランスシートを作成することで、現状の資産・負債・純資産の残高を把握することができます。

• 資産
  • 現金、預金、株式、貯蓄型生命保険(解約返戻金相当)、家(土地・建物)、車
• 負債
  • 住宅ローン、車のローン
• 純資産
  • 資産合計から負債合計を差し引いた金額

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FP3級の勉強をはじめたことでお金に対する意識が変化。お休みの日はカフェ巡りが趣味♪